Журнал "Финанс" публикует 10 советов, на которые рекомендуется обратить внимание каждому желающему получить потребительский кредит.

Журнал "Финанс" публикует 10 советов, на которые рекомендуется обратить внимание каждому желающему получить потребительский кредит.

1. РАССЧИТАЙТЕ СВОИ СИЛЫ.

Перед тем как принять окончательное решение о покупке товара в кредит, необходимо удостовериться, что полученная ссуда не будет обузой для вашего бюджета. Обычно, банки принимают решение о надании кредита, если ежемесячный платеж в счет его погашения не составляет 40-50% доходов заемщика. Как правило,покупка не стоит того, чтобы каждый месяц отдавать за нее половину своих кровных. Оптимально, если каждый месяц вы будете выплачивать банку не более 20-25% от своих доходов.

2. ОБРАЩАЙТЕСЬ В РАЗНЫЕ БАНКИ ПАРАЛЛЕЛЬНО.

Подавайте заявки разным кредиторам, так как при этом ваши шансы получить ссуду очень возрастут. Если же сразу несколько банков откликнутся на ваши условия, вы сможете выбрать из них тот, который наиболее вам подходит.

3. НЕ СООБЩАЙТЕ БАНКУ ЛИШНЕГО.

Беседуя с кредитным инспектором и заполняя анкету, сообщайте свои максимальные доходы, а расходы "сведите к минимуму". Анкету заполняйте очень внимательно и разборчиво: неправильно указанный номер дома может привести к отказу в предоставлении кредита.

4. ВАМ ДОЛЖНЫ ДОЗВОНИТЬСЯ.

В заявлении на получение кредита вам нужно будет указать ваш рабочий и домашний телефоны. А если окажется, что работники кредитного отдела после нескольких звонков не обнаружат вас по указанным номерам, скорее всего вам откажут в ссуде.

5. КРЕДИТ ПО КАРТЕ ДЕШЕВЛЕ И УДОБНЕЕ.

Если вам нужно приобрести в кредит бытовую технику или мебель, возьмите в банке кредитную карту и оплачивайте покупку с помощью нее. Кредиты по картам вам обойдутся значительно дешевле, чем экспресс-ссуды, предоставляемые банками собственно в магазинах. Кроме того, получив карту однажды, вы сможете воспользоваться кредитом, погашая и получая новый, в течение всего срока ее действия (обычно два-три года). Карту оформляйте в банке, предоставляющем по кредиткам льготный период, во время которого вы будете использовать ссуду бесплатно (как правило он не превышает 50 дней).

6. "КОРОТКИЙ" КРЕДИТ БЕРИТЕ В ВАЛЮТЕ.

Ссуду на маленький срок (до трех лет) лучше оформить в долларах или евро, поскольку ставки валютных кредитов ниже рублевых на 3-7 процентных пунктов. Однако, если вы получаете зарплату в рублях, то неизбежно столкнетесь с дополнительными расходами при конвертации.

7. СЭКОНОМЬТЕ НА ПРОЦЕНТАХ.

Чем больше первоначальный взнос, и чем меньше срок ссуды, тем ниже окажется ставка. Кроме того, ссуда часто обходится дешевле, если работодатель заемщика может официально подтвердить весь его доход соответствующей справкой.

8. АВТОКРЕДИТ СО СТРАХОВКОЙ ЛУЧШЕ.

Получая целевой кредит на покупку машины, при котором заемные деньги могут быть потрачены конкретно на заранее выбранную клиентом машину, вам нужно будет оформить страховку каско (от угона и ущерба). Избежать покупки полиса можно, взяв нецелевую ссуду на неотложные нужды: банк перечислит вам наличные либо перечислит деньги на ваш счет или пластиковую карту. Вам не придется ни оправдываться, куда вы потратили эту сумму, ни страховать искомый автомобиль. Однако стоимость этой ссуды значительно выше, чем автокредита. Зачастую бывает даже, что кредит на авто вместе с полисом каско обходится дешевле нецелевого кредита без страховки.

9. ДОЛГ ПРИДЕТСЯ ВЕРНУТЬ.

После того как вы подпишете кредитный договор, возможности повернуть назад у вас нет: в течение оговоренного срока вы обязаны погасить долг и выплатить проценты. Если вы не внесете очередную ежемесячную таксу до указанного в договоре числа, банк накажет вас штрафом. Обычно, когда срок просрочки превышает один месяц, кредитор требует внесрочного погашения задолженности. Сначала с вами скорее всего попытаются договориться мирно: с помощью звонков и, возможно, личных встреч с сотрудниками финансовой организации. Если переговоры не принесут ожидаемого результата, банк обратится в суд. Однако если вы не сможете вовремя расплатиться по уважительной причине (например, потеряли работу) и убедите в этом банк, он может пойти на встречные условия: на определенное время (обычно трех месяцев) вам дадут отсрочку, а штрафные санкции применять не станут.

10. НЕ ПОПАДИТЕСЬ В РУКИ МОШЕННИКОВ.

Не соглашайтесь оформлять кредит на свое имя для третьего лица. Нечестные граждане часто используют наивность граждан: за некоторое вознаграждение они предлагают получить кредит и передать им деньги или товар, купленный за ссуду. При этом они говорят, что возвращать долг вам не придется. Однако банк все вопросы предъявит именно вам, так как по документам вы будете являться заемщиком.